論后金融危機(jī)時(shí)代中國(guó)金融監(jiān)管模式和法規(guī)完善

張　堅(jiān)

()國(guó)網(wǎng)浙江省電力有限公司舟山供電公司,浙江舟山３１６０２２

世界金融危機(jī)為各國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展敲響了警鐘.進(jìn)入后金融危機(jī)時(shí)代后,我國(guó)也不斷推進(jìn)金融監(jiān)管?！　≌?

式和法規(guī)的完善.但是,仍然存在諸多方面需要改進(jìn).本文介紹了我國(guó)金融監(jiān)管模式發(fā)展歷程及特點(diǎn),指出了后金融危機(jī)時(shí)代的金融監(jiān)管目標(biāo).分析了后金融危機(jī)時(shí)代金融監(jiān)管模式和法規(guī)中存在的問(wèn)題,并據(jù)此提出相應(yīng)的完善路徑.

關(guān)鍵詞:后金融危機(jī);金融監(jiān)管;法規(guī)

()中圖分類號(hào):F８３２??１　　文獻(xiàn)識(shí)別碼:A　　文章編號(hào):２０９６－３１５７２０１９２８－０１５４－０２

全球經(jīng)濟(jì)走入低迷時(shí)期,開(kāi)　　２００８年世界金融危機(jī)過(guò)后,

始進(jìn)入后金融危機(jī)時(shí)代.后金融危機(jī)時(shí)代將經(jīng)歷相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間,從經(jīng)濟(jì)觸底到經(jīng)濟(jì)回升至下一輪增長(zhǎng)周期,是后金融危機(jī)時(shí)代所要經(jīng)歷的區(qū)間.進(jìn)入后金融危機(jī)時(shí)代后,我國(guó)經(jīng)濟(jì)形式也不容樂(lè)觀,雖然總體上處于穩(wěn)定區(qū)間,但是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度明顯放緩.全球金融危機(jī)為我國(guó)帶來(lái)的啟示就是要加強(qiáng)金融監(jiān)管,不斷轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管模式,并完善監(jiān)管法規(guī).本文對(duì)后金融危機(jī)時(shí)代中國(guó)金融監(jiān)管模式和法規(guī)完善的研究具有現(xiàn)實(shí)意義.

時(shí)代各國(guó)更加注重提高金融體系的韌性,不斷提高其抗風(fēng)險(xiǎn)??能力.進(jìn)入后金融危機(jī)時(shí)代后,巴塞爾協(xié)議I出臺(tái),提出II了新的監(jiān)管要求.而我國(guó)則在此基礎(chǔ)上提出了更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求,主要目的在于提高金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力.隨著金融監(jiān)管的進(jìn)一步增強(qiáng),我國(guó)人民銀行還建立了宏觀審慎評(píng)估體系,針對(duì)以資本充足率為核心的七個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估,根據(jù)金融機(jī)構(gòu)得分情況判定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn).

２??影子銀行監(jiān)管不斷加強(qiáng)

影子銀行是指游離于金融監(jiān)管體系之外的信用中介體系,主要存在監(jiān)管套利等風(fēng)險(xiǎn),不利于金融行業(yè)的發(fā)展和市場(chǎng)的穩(wěn)定,因此需要充分發(fā)揮金融監(jiān)管的作用,消除影子銀行的不利影響.近年來(lái),我國(guó)提出了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),所以需要借助金融監(jiān)管的力量來(lái)實(shí)現(xiàn)相關(guān)目標(biāo).在后金融危機(jī)時(shí)代,加強(qiáng)對(duì)影子銀行的進(jìn)一步監(jiān)管也是我國(guó)金融監(jiān)管的重要目標(biāo).

３??金融監(jiān)管法律法規(guī)進(jìn)一步完善

后金融危機(jī)時(shí)代,為了不斷完善金融監(jiān)管模式,也需要逐步加強(qiáng)法律法規(guī)體系建設(shè),用法律手段約束金融行業(yè)參與者的行為.借鑒世界各國(guó)的成功經(jīng)驗(yàn),我國(guó)金融監(jiān)管也逐漸走向法制化道路.２隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步興起,金０１８年,融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出新特點(diǎn),為此銀等金融監(jiān)管部門出臺(tái)了完善金融監(jiān)管法規(guī)也是２５重點(diǎn)金融監(jiān)管和法規(guī).可見(jiàn),后金融危機(jī)時(shí)代的金融監(jiān)管目標(biāo).

一、我國(guó)金融監(jiān)管模式發(fā)展歷程及特點(diǎn)

金融監(jiān)管的目的在于維護(hù)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展,減少金融行業(yè)波動(dòng)對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生的不良影響.從我國(guó)金融監(jiān)管模式:的發(fā)展來(lái)看,主要經(jīng)歷了四個(gè)階段(見(jiàn)表)　表　

我國(guó)金融監(jiān)管模式發(fā)展歷程

主要內(nèi)容

該階段主要是從建國(guó)之初到改革開(kāi)放初期,屬于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期.該階段金融機(jī)構(gòu)主要依靠計(jì)劃運(yùn)行,承擔(dān)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),并掌控銀行所有剩余.該階段進(jìn)入統(tǒng)一監(jiān)管時(shí)期,中國(guó)人民銀行成立,由其負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管.

該階段進(jìn)入分業(yè)監(jiān)管時(shí)期,隨著銀監(jiān)會(huì)、和的相繼成立,我國(guó)金融監(jiān)管主要由中國(guó)人民銀行和三會(huì)共同負(fù)責(zé).

“一行”監(jiān)管模式,彌補(bǔ)２０１８年中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立,了銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)之間的監(jiān)管空白,標(biāo)志著我國(guó)正式進(jìn)入“一行”監(jiān)管模式.

發(fā)展歷程

１９４８年~１９７８年１９７８年~１９９２年１９９２年~２０１８年

２０１８年至今

第　　我國(guó)金融監(jiān)管模式演變的不同時(shí)期呈現(xiàn)出不同特點(diǎn),一階段處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期,沒(méi)有專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),主要是進(jìn)行全面監(jiān)管.第二階段突出中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職能,金融監(jiān)管模式具有統(tǒng)一性.第三階段金融監(jiān)管模式突出分業(yè)監(jiān)管的特征,由一行三會(huì)分別對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管,監(jiān)管模式更加細(xì)化.第四階段則是在第三階段基礎(chǔ)上的演變,金融監(jiān)管模式仍然屬于分業(yè)監(jiān)管,一行的監(jiān)管模式具有與時(shí)俱進(jìn)的特征,是監(jiān)管模式的又一次創(chuàng)新.

三、后金融危機(jī)時(shí)代中國(guó)金融監(jiān)管模式和法規(guī)中存在的問(wèn)題

１??后金融危機(jī)時(shí)代金融監(jiān)管模式存在的問(wèn)題

()監(jiān)管手段過(guò)于單一.從我國(guó)的金融監(jiān)管模式來(lái)看,１

主要通過(guò)行政手段、法律手段和行業(yè)自律等進(jìn)行金融監(jiān)管,其中以行政手段為主,行業(yè)自律機(jī)制的監(jiān)管手段作用比較有限.由此可見(jiàn),我國(guó)金融監(jiān)管模式中,存在監(jiān)管手段過(guò)于單一的問(wèn)題.因此,金融機(jī)構(gòu)建立健全的內(nèi)控機(jī)制,行業(yè)內(nèi)部形成自律機(jī)制,才能讓現(xiàn)有的金融監(jiān)管模式充分發(fā)揮內(nèi)外部監(jiān)督作用.

()監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)溝通有待加強(qiáng).目前來(lái)說(shuō),我２

二、后金融危機(jī)時(shí)代的金融監(jiān)管目標(biāo)

１??逐步提高金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力

后金融２００８年的金融危機(jī)為世界各國(guó)提供了很好啟示,

１　５４全國(guó)流通經(jīng)濟(jì)

國(guó)主要實(shí)行一行的分業(yè)監(jiān)管模式,中國(guó)人民銀行、銀、各司其職,共同對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管.分業(yè)監(jiān)管模式雖然具有避免權(quán)力過(guò)于集中的優(yōu)點(diǎn),但是也存在一些弊端.在監(jiān)管過(guò)程中,難免因協(xié)調(diào)機(jī)制不完善而產(chǎn)生交叉管理的情況,這樣就增加了監(jiān)管成本.此外,由于各個(gè)監(jiān)管部門之間運(yùn)行,所以也會(huì)存在溝通不及時(shí)、不暢通等問(wèn)題,從而影響了金融監(jiān)管的效果創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展(３

)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制不健全.

,互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸發(fā)展起來(lái).隨著金融行業(yè)的不斷.但互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視,需要借助金融監(jiān)管的力量.由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展年限并不長(zhǎng),我國(guó)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制并未完全建立,對(duì)于監(jiān)管手段、監(jiān)管范圍等方面還存在很大的改善空間,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的不斷暴露,相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制才會(huì)不斷健全.

２主要依據(jù)上級(jí)監(jiān)管部門制定的法律法規(guī)開(kāi)展監(jiān)管工作(??１

)后金融危機(jī)時(shí)代金融監(jiān)管法規(guī)存在的問(wèn)題

地方金融監(jiān)管法規(guī)比較欠缺.目前,地方金融,監(jiān)往往管缺乏適用性和可操作性.這主要是由于,一方面,地方金融監(jiān)管部門制定法規(guī)的積極性并不高.地方金融監(jiān)管部門往往接受上級(jí)監(jiān)管部門的垂直管理,所以制定地方監(jiān)管法規(guī)的意愿并不強(qiáng).另一方面,地方金融監(jiān)管部門在制定法規(guī)時(shí)未充分考慮地方實(shí)際情況,只是按照基本法律的要求制定地方監(jiān)管法規(guī)法律法規(guī)來(lái)看(２

)對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)不足,造成法規(guī)條款的適用性并不強(qiáng),更加側(cè)重于對(duì)金融行業(yè)的違法違規(guī)行為進(jìn)行..

從現(xiàn)有的金融監(jiān)管約束,從而起到保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的目的,但是直接對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù)的法規(guī)則并不多.隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起,金融消費(fèi)者的信息安全既面臨互聯(lián)網(wǎng)本身的數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn),也面臨互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)非法買賣消費(fèi)者數(shù)據(jù)信息的風(fēng)險(xiǎn).所以,需要借助法律法規(guī)的強(qiáng)制作用,才能對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行全面保護(hù).

四、后金融危機(jī)時(shí)代中國(guó)金融監(jiān)管模式和法規(guī)的完善路徑

１??豐富監(jiān)管手段,

內(nèi)外部監(jiān)管共同發(fā)力一方面,進(jìn)一步加強(qiáng)以行政手段為主的外部監(jiān)管.人民銀行、銀和應(yīng)當(dāng)各司其職,通過(guò)行政手段對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其行為進(jìn)行有效監(jiān)管,對(duì)于存在的金融違規(guī)行為要進(jìn)行嚴(yán)厲處罰.另一方面,不斷豐富監(jiān)管手段,發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)管的作用.對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō),要形成完善的行業(yè)自律機(jī)制,通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)等組織進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)管.同時(shí),金融機(jī)構(gòu)自身也需要完善內(nèi)部控制體系,從而豐富金融內(nèi)部監(jiān)管.

２??加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)與溝通首先,應(yīng)當(dāng)明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)和監(jiān)管范圍.國(guó)家應(yīng)當(dāng)對(duì)人民銀行、銀、的職責(zé)進(jìn)行明確規(guī)定,避免出現(xiàn)監(jiān)管交叉等問(wèn)題,避免造成監(jiān)管資源的浪費(fèi).其次,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)溝通,共享監(jiān)管數(shù)據(jù)和信息.加強(qiáng)溝通是降低金融監(jiān)管成本的有效方式,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的金融數(shù)據(jù)平臺(tái),各監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于所需數(shù)據(jù)可以及時(shí)調(diào)取,從而實(shí)現(xiàn)監(jiān)管資源的優(yōu)化配置.最后,

金融在線

構(gòu)建完善的協(xié)調(diào)機(jī)制.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)不斷探索高校的協(xié)調(diào)機(jī)制,便于共享信息,共同促進(jìn)金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn).

３??進(jìn)一步健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制和法規(guī)建設(shè)

一方面,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的逐漸暴露,我國(guó)應(yīng)當(dāng)出臺(tái)專門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī),用以規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的行為.相關(guān)法律不僅應(yīng)當(dāng)規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門檻,還應(yīng)當(dāng)包含具體的監(jiān)管手段和措施,同時(shí)還應(yīng)包含相應(yīng)的懲罰機(jī)制.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系的完善,才能從根本上杜絕互聯(lián)網(wǎng)違法違規(guī)行為,降低互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn).另一方面,還應(yīng)進(jìn)一步健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制.金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的金融監(jiān)管,從而不斷提高金融監(jiān)管成效.

４??完善地方金融監(jiān)管法規(guī),

加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者保護(hù)金融監(jiān)管法規(guī)的完善應(yīng)當(dāng)注重對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù),保護(hù)消費(fèi)者的信息安全和相關(guān)權(quán)益.因此,我國(guó)需要不斷完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系,特別是地方金融監(jiān)管法規(guī).在國(guó)家金融法規(guī)的指導(dǎo)下,地方應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況,制定有針對(duì)性的金融監(jiān)管法規(guī).起,天津市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例?正式２實(shí)０１施９年,這７月是我１日?國(guó)第一部地方金融監(jiān)管法規(guī)條例,對(duì)其他地方法規(guī)的制定具有良好的借鑒意義.在未來(lái)的金融行業(yè)發(fā)展中,相信會(huì)有更多地方金融監(jiān)管法規(guī)條例的出臺(tái),更好地為金融監(jiān)管服務(wù).只有這樣,才能充分保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益.

五、結(jié)論

后金融危機(jī)時(shí)代,我國(guó)吸取世界金融危機(jī)的教訓(xùn),不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管,進(jìn)一步完善金融監(jiān)管模式和法規(guī).我國(guó)的金融監(jiān)管模式經(jīng)歷了四個(gè)階段的發(fā)展,目前采用一行的分業(yè)監(jiān)管模式.金融監(jiān)管模式的階段演變主要是為了實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo).本文通過(guò)對(duì)后金融危機(jī)時(shí)代中國(guó)金融監(jiān)管模式和法規(guī)中存在的問(wèn)題進(jìn)行探討,得出了相應(yīng)的完善路徑.第一,豐富監(jiān)管手段,內(nèi)外部監(jiān)管共同發(fā)力.第二,加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)與溝通.第三,進(jìn)一步健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制和法規(guī)建設(shè).第四,完善地方金融監(jiān)管法規(guī),加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者保護(hù).參考文獻(xiàn):

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吉林大現(xiàn)代營(yíng)銷．．

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作者簡(jiǎn)介:

張堅(jiān),供職于國(guó)網(wǎng)浙江省電力有限公司舟山供電公司.

全國(guó)流通經(jīng)濟(jì)１?。担?p>