?投資理財(cái)　中小企業(yè)融資問題分析與對(duì)策研究　遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院　朱一龍?jiān)肩≌弘S著我國改革開放及社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展．中小企　業(yè)的發(fā)展取得了長足進(jìn)步．對(duì)于完善市場經(jīng)濟(jì)、提升綜合國力具有重要　意義．但中小企業(yè)面臨的融資難問題在一定程度上制約了其經(jīng)濟(jì)發(fā)展　本文通過對(duì)中小企業(yè)融資問題進(jìn)行分析，提出了相應(yīng)的融資對(duì)策，以期　商業(yè)銀行可以為中小企業(yè)提供針對(duì)性的服務(wù)，對(duì)金融技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)　新，為中小企業(yè)提供多樣化的信貸產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)融資服務(wù)成本的降　低。對(duì)于中小企業(yè)融資，銀行應(yīng)?。边M(jìn)　ｒ客觀評(píng)價(jià)，把握中小企業(yè)融資的　個(gè)性化需求及融資特點(diǎn)，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)，在滿足　促進(jìn)中小企業(yè)突破發(fā)展瓶頸．提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。　關(guān)鍵詞：中小企業(yè)融資問題對(duì)策研究　資金是中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)營的關(guān)鍵性因素，如果沒有資金支持，中小　企業(yè)也就失去了發(fā)展支撐．岡此，融資是中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有　效途徑。但由于中小企業(yè)自身的局限及市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約，導(dǎo)致其融　資閑難，如何制定出加強(qiáng)企業(yè)融資的有效對(duì)策是當(dāng)前推動(dòng)中小企業(yè)經(jīng)　濟(jì)發(fā)展需要解決的燃眉之急。　一、中小企業(yè)融資問題分析　（一）外卻因素?。薄⑷谫Y成本高　通常情況下，對(duì)于國有大中型企業(yè)，都會(huì)提供一定的利率優(yōu)惠　，對(duì)于中小企業(yè)則沒有。南此導(dǎo)致中小企業(yè)需要支付更多的浮動(dòng)利　息。銀行對(duì)于中小企業(yè)的貸款主要采用擔(dān)保和抵押兩種方式，中小企業(yè)　為此還要支付擔(dān)保費(fèi)、抵押資產(chǎn)的評(píng)估費(fèi)等，再加上我姑的融資渠道較　少，而且不夠暢通，致使大量中小企業(yè)只能夠選間高利貸，形成了　更高的融資成本，這在很大程度上提高了企業(yè)的發(fā)展成本，難以實(shí)現(xiàn)其　經(jīng)濟(jì)效益的提升。?。病⑷狈∪男庞脫?dān)保體系　信用是進(jìn)行市場經(jīng)濟(jì)交易的基礎(chǔ)，但信息不對(duì)稱卻是存在于中小　企業(yè)中的一個(gè)大問題。銀行對(duì)于中小企業(yè)的實(shí)際狀況缺乏了解，從而不　愿向其貸款。而且我國現(xiàn)有的擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)人才、監(jiān)督不嚴(yán)、職能　混亂等缺點(diǎn)導(dǎo)致市場上缺乏完善的信用擔(dān)保體系，這對(duì)于中小企業(yè)融　資產(chǎn)生了信用制約。?。ǘ﹥?nèi)部圊素　ｌ、企業(yè)的財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)薄弱　當(dāng)前．我國中小企業(yè)普遍存在著社會(huì)認(rèn)可度低的情況，大多數(shù)中小　企業(yè)的經(jīng)營都是家族式管理，而且缺乏完善的工作保障，南此無法吸引　高素質(zhì)的管理人才。很多中小企業(yè)的現(xiàn)有管理人員綜合素質(zhì)較差，而且　管理知識(shí)較為薄弱，很多管理人員常常是一人擔(dān)多職，工作的專業(yè)性較　差。此外財(cái)務(wù)人員素質(zhì)較差．財(cái)務(wù)管理觀念落后等也都是導(dǎo)致企業(yè)財(cái)務(wù)　制度基礎(chǔ)薄弱的重要問題?！。?、企業(yè)的融資信用度差　誠信是企業(yè)在激烈市場競爭中獲得立足之地的關(guān)鍵，但很多中小　企業(yè)在費(fèi)勁心力得到貸款后，由于害怕貸款難，再貸款更難，岡此寧愿　多付利息也不愿意到期還款．由此便形成了不守信用的形象。而有效企　業(yè)則采用非法集資方式來滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，或者是采用詐騙手段獲　得資金。缺乏信用，嚴(yán)重制約了其發(fā)展?！《⒓訌?qiáng)中小企業(yè)融資的對(duì)策研究?。ㄒ唬┩獠繉?duì)策　ｌ、促進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新．降低融資成本　中小企業(yè)融資的同時(shí)也有效降低融資風(fēng)險(xiǎn)．從而降低融資成本?！。病⒔ｉT銀行，構(gòu)建完善的信用擔(dān)保體系　目前，我國的閏有商業(yè)銀行改革正在不斷深人，在此種趨勢(shì)下，很　多低效的銀行將被撤銷或者合并，而且很多銀行的貸款權(quán)限也在不斷　上升．由此給中小企業(yè)融資帶來了更大的困難。對(duì)此．應(yīng)當(dāng)組建專門為　中小企業(yè)融資服務(wù)的性銀行，這些銀行機(jī)構(gòu)能夠充分解析地方中　小企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)及經(jīng)營狀況，從而最大限度的克服中小企業(yè)融資中　的信息不對(duì)稱現(xiàn)象，從而為中小企業(yè)融資構(gòu)建完善的信用擔(dān)保體系。?。ǘ﹥?nèi)部對(duì)策?。薄⒓訌?qiáng)技術(shù)與管理創(chuàng)新．奠定堅(jiān)實(shí)的財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)　要想促進(jìn)中小企業(yè)降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)融資，關(guān)鍵在于提高中小企　業(yè)的經(jīng)營管理水平，同時(shí)提高員工素質(zhì)，加強(qiáng)企業(yè)的經(jīng)營管理，整合企　業(yè)的各方恧資源，從而形成企業(yè)獨(dú)有的核心競爭力，以充分發(fā)揮企業(yè)的　整體優(yōu)勢(shì)。對(duì)此，中小企業(yè)就必須加快技術(shù)創(chuàng)新，同時(shí)謀求企業(yè)轉(zhuǎn)型，更　好的適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中小企業(yè)除了要進(jìn)行自主創(chuàng)新外，還應(yīng)當(dāng)與大　中型企業(yè)合作實(shí)行聯(lián)合創(chuàng)新，以提高企業(yè)的信用度和市場競爭力，通過　吸納先進(jìn)的科研技術(shù)及管理經(jīng)驗(yàn)，以獲得大量的資金支持，從而奠定堅(jiān)　實(shí)的財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)，更好滿足中小企業(yè)發(fā)展需要?！。病淞⑿庞糜^念，重視中小企業(yè)的信用建設(shè)　資金缺乏是我國中小企業(yè)融資中存在的一個(gè)現(xiàn)象，而信用度及責(zé)　任的缺乏則是導(dǎo)致我國中小企業(yè)融資困難、發(fā)展網(wǎng)難的根本原岡，因　此，強(qiáng)化信用觀念對(duì)于中小企業(yè)的生存和發(fā)展具有重要意義。對(duì)此，中　小企業(yè)應(yīng)當(dāng)將信用視為企業(yè)最重要的無形資產(chǎn)，構(gòu)建完善的信用體系　及獎(jiǎng)懲制度。加強(qiáng)自我約束，切實(shí)提高自身的信用水平，嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)　會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、公平競爭原則、依法納稅原則．以樹立良好的信用形象，從而　贏得豐十會(huì)的認(rèn)可，有效解決融資難問題。　三、結(jié)束語　長時(shí)間以來，中小企業(yè)存在的融資問題一直是阻礙中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)　發(fā)展的關(guān)鍵性問題，要想解決此問題，關(guān)鍵再遠(yuǎn)結(jié)合我國的實(shí)際國情，　根據(jù)國內(nèi)外中小企業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，找出中小企業(yè)融資過程中存在的問題，　并針對(duì)問題提出相應(yīng)的對(duì)策，以促進(jìn)我國中小企業(yè)融資的順利進(jìn)行，實(shí)　現(xiàn)其對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用?！⒖嘉墨I(xiàn)：　『１１殷鵬程．金融危機(jī)下我國中小企業(yè)融資困境與對(duì)策研究【Ｄ】．山西　財(cái)經(jīng)大學(xué)２０１０　『２１林櫻花．中小企業(yè)融資困境及化解思路探究［Ｄ］．復(fù)旦大學(xué)．２０１０?。郏场恐苜t煜．我國中小企業(yè)融資困境及對(duì)策研究［Ｄ］．湖南科技大學(xué)．?。玻埃保啊。笨垫海诮鹑谖C(jī)背景下我國中小企業(yè)融資困境及對(duì)策研究　『Ｄ１．山西財(cái)經(jīng)大學(xué)．２０１１　糍　財(cái)經(jīng)界１３３