投資學考試論文

一、企業(yè)概述

公司（原名公司）是國內(nèi)第三方支付平臺，是由前馬X在20__年12月創(chuàng)立的第三方支付平臺，是XX集團的關聯(lián)公司。支付寶致力于為中國電子商務提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案。

公司是國內(nèi)領先的第三方支付平臺，致力于提供“簡單、安全、快速”的支付解決方案。公司從20__年建立開始，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務的核心。旗下有“支付寶”與“支付寶錢包”兩個品牌。自20__年第二季度開始成為當前全球最大的移動支付廠商。

支付寶主要提供支付及理財服務。包括網(wǎng)購擔保交易、網(wǎng)絡支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機充值、水電煤繳費、個人理財?shù)榷鄠€領域。在進入移動支付領域后，為零售百貨、電影院線、連鎖商超和出租車等多個行業(yè)提供服務。還推出了余額寶等理財服務。

支付寶與國內(nèi)外180多家銀行以及SA、XXX國際組織等機構建立戰(zhàn)略合作關系，成為金融機構在電子支付領域最為信任的合作伙伴。

二、企業(yè)建設的背景

在網(wǎng)絡購物初興階段，支付的瓶頸是阻礙網(wǎng)上購物發(fā)展的重要因素之一，無論是線下的銀行匯款還是貨到付款的方式，都很難解決買

賣雙方的互信問題，非現(xiàn)實接觸型的交易增大了賣家款不到賬及買家貨不到手的憂慮。當時處于網(wǎng)購市場劣勢地位的淘寶希望通過解決信用問題獲得競爭優(yōu)勢。因此在20__年，在淘寶平臺上正式推出支付寶，其僅作為一款支持淘寶網(wǎng)發(fā)展的支付工具存在，主要針對淘寶購物信用問題構建“擔保交易”模式，讓買家在確認滿意所購的產(chǎn)品后才將款項發(fā)放給賣家，充當淘寶網(wǎng)資金流工具角色，降低網(wǎng)上購物的交易風險，支付寶對建立淘寶網(wǎng)買賣雙方信用起到不可或缺的作用。

20__年，巴巴管理層認識到支付寶在初步解決淘寶信用瓶頸后，不應該只是淘寶網(wǎng)的一個應用工具。他們認為“支付寶或許可以是個的產(chǎn)品，成為所有電子商務網(wǎng)站一個非?；A的服務”。同年12月支付寶從淘寶網(wǎng)分拆，支付寶網(wǎng)站上線，通過公司運營，宣告支付寶從淘寶網(wǎng)的第三方擔保平臺向支付平臺發(fā)展

目前除淘寶和巴巴外，支持使用支付寶交易服務的商家已經(jīng)超過46萬家；涵蓋B2C、網(wǎng)游、航空旅游酒店、教育繳費、公共事業(yè)繳費、傳統(tǒng)行業(yè)（物流、保險等）、海外商戶等領域。這些商家在享用支付寶服務的同時，更是擁有了一個極具潛力的消費市場。

中國電子商務的發(fā)展和傳統(tǒng)下業(yè)務的電子化帶來了龐大的第三方支付的需求。與當面銀貸兩訖的線下交易不通，網(wǎng)絡交易需要以支付寶為代表的第三方支付平臺提供“代收代付的中介服務”和“第三方擔?！?。支付寶在這個發(fā)展迅速的市場中，市場份額始終處在領先的位置。

支付寶向更多民生領域滲透，更貼近用戶需求，使用支付寶付款方便快捷，應用強大，涉及繳費、充值、購物、購買機票等多種生活應用。其次，支付寶在使用過程中安全放心，多種加密方式和實名認證，以及收貨后付款等付款方式使買賣雙方放心交易。且支付寶擁有多種收款方式，如擔保交易、AA制收款方式，使收款不在單一，而且買方購物沒有交易費。綜上原因，使支付寶擁有越來越多的注冊用戶群。支付寶的快速發(fā)展是和其健全而科學的體系結(jié)構分不開。因其先進的技術，風險管理與控制能力贏得了銀行等合作伙伴的認同。

三、行業(yè)競爭

電子商務是一種新興的經(jīng)營模式，第三方支付企業(yè)的出現(xiàn)又解決了買賣雙方信任度不高的問題，注定將有一個廣闊的市場。目前應用支付寶的服務范圍雖然覆蓋了C2C、B2B和B2C領域，但主要集中在以淘寶為代表的B2C領域，而B2B和C2C是中國電子商務的絕對主流，市場潛力巨大，將會給支付寶等第三方支付企業(yè)帶來新的增長點。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)對金融業(yè)產(chǎn)生了巨大的影響。整個社會走向數(shù)字化，互聯(lián)網(wǎng)上回出現(xiàn)很多復雜的溝通和分工協(xié)作方式。在這種情況下，全社會信息中有90%可能會被數(shù)字化。這就為大數(shù)據(jù)在金融中的應用創(chuàng)造了條件。其次，一些實體經(jīng)濟企業(yè)積累了大量數(shù)據(jù)和風險控制工具，可以用于金融活動，比如以巴巴為代表的電子商務公司。電子商務、共享經(jīng)濟等互聯(lián)網(wǎng)交換經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)金融有天然的緊密聯(lián)系，既為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了應用場景，也為互聯(lián)網(wǎng)金融打下了數(shù)據(jù)和客戶

基礎，體現(xiàn)了實體經(jīng)濟與金融在互聯(lián)網(wǎng)上的融合。最后，我國金融體系中的一些低效率或扭曲因素也為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)造了空間。第三方支付平臺作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的落腳點，未來必定有廣闊的發(fā)展空間。

支付寶作為第三方支付平臺很大程度的彌補了網(wǎng)上信任不足的問題，因而獲得了成功。但是也因為電子商務發(fā)展迅速，讓第三方支付看起來成了大金礦。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國內(nèi)提供第三方支付服務的企業(yè)已超過50家，產(chǎn)品的同質(zhì)化導致價格戰(zhàn)成為企業(yè)爭奪用戶的武器，很多公司為培養(yǎng)客戶都提供服務，支付寶面臨激烈的競爭。

第三方支付平臺呈現(xiàn)“一超多強”的局面。支付寶在行業(yè)中就處在“一超”的地位，而財付通、易寶、快錢、匯付天下等就是在“多強”之中，其中競爭力最大的是與支付寶高度同質(zhì)化的財付通。財付通是公司于20__年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺，其核心業(yè)務是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進行交易的雙方完成支付和收款。致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務。

四、支付寶的服務產(chǎn)品

1、快捷支付與支付寶卡通

支付寶與銀行攜手推出的方便，安全且有保障的支付方式。用戶只需要擁有支付寶賬戶及一張銀行卡即可開通快捷支付或支付寶卡通，無需繁瑣的網(wǎng)銀頁面、U盾等操作，只需要輸入一個支付寶密碼便可完成支付。對于釣魚網(wǎng)站和賬戶盜用，快捷支付及卡通有支付密

碼、手機動態(tài)效驗碼、支付寶安全體系共同守護用戶購物安全。支付寶卡通可享受支付寶提供的“先驗貨，再付款”的擔保服務。

2、余額付款

用支付寶余額可完成多種項目的迅速付款，無設置付款金額上限。用戶可使用網(wǎng)上銀行、支付寶卡通、網(wǎng)店充值、消費卡四種方式為支付寶充值。已開通網(wǎng)上銀行的用戶，在充值界面選擇所使用的銀行，確定充值金額，選擇去網(wǎng)上銀行充值，根據(jù)提示遞交相關信息即可完成充值；支付寶卡通用戶在支付寶卡通充值頁面選擇相應銀行，填寫充值金額及支付密碼即可完成充值；未開通網(wǎng)銀和卡通的用戶，可選擇身邊支付寶合作營業(yè)網(wǎng)店，如便利店，可購買到充值碼或辦理網(wǎng)匯，日常生活中超市百聯(lián)OK卡和手機話費充值卡也同樣能給支付寶賬戶充值。

3、信用卡分期付款

支付寶為用戶在淘寶或其他支付寶合作商家購物時，使用信用卡付款提供分期付款渠道，目前采用的是信用卡快捷支付方式。

4、轉(zhuǎn)賬

支付寶轉(zhuǎn)賬產(chǎn)品包括轉(zhuǎn)賬到銀行卡、轉(zhuǎn)賬到他人支付寶賬戶、AA收款和我要收款四個基本業(yè)務，力求為用戶提供一個安全快捷的轉(zhuǎn)賬平臺。

5、還款

支付寶支持信用卡還款、還貸款、還助學貸款及還淘寶貸款服務，支持網(wǎng)上銀行、快捷支付及支付寶余額四種還貸方式在填寫相關信息

后完成還款過程。

6、生活助手

支付寶建立支付寶公共事業(yè)繳費平臺，利用互聯(lián)網(wǎng)進行公共事業(yè)一站式繳費服務，通過銀行與繳費單位建立連接，支持多地區(qū)和多種類的繳費項目，用戶可以通過電腦、手機輕松完成包括水費、電費、煤氣費、固話通訊費等公共事業(yè)費用的繳費，減少了通過銀行或者相關公共事業(yè)單位的營業(yè)廳完成繳費過程的繁瑣和困擾。

目前，支付寶還支持用戶享用大學校園一卡通充值、教育繳費、交通罰款代辦、加油卡充值、物業(yè)繳費、有線電視繳費、醫(yī)院掛號等各項生活便利性支付服務。

7、理財產(chǎn)品

余額寶是由第三方支付平臺支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務。通過余額寶，用戶不僅能夠得到收益，還能隨時消費支付和轉(zhuǎn)出。余額寶的客戶規(guī)模龐大，戶均投入金額較小，大規(guī)模贖回的風險小，貨幣基金穩(wěn)定性高。余額寶目前主要投資剩余期限在一年內(nèi)的國債、短期債券、企業(yè)債券、央行票據(jù)、銀行定期存單、同業(yè)存款等低風險貨幣工具，分享貨幣市場的投資收益

五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

支付寶未來的發(fā)展方向（ABCPW）

A指Application——應用場景，主要是考慮商家會出現(xiàn)在哪里，如何給商家提供服務；

B指Bank——銀行，這是支付寶的資金渠道；

C指Consumer——消費者，這也是支付寶的服務兌現(xiàn)；

P代表PC——支付寶桌面產(chǎn)品；

W代表Wireless——支付寶的無線產(chǎn)品。

六、可行性分析

（一）、技術可行性分析

XX集團技術側(cè)重于持續(xù)穩(wěn)定性和安全性方面。巴巴采用Linu_操作系統(tǒng)，ApacheWeb服務器軟件，Java的后臺語言、Oracle的數(shù)據(jù)庫。它的系統(tǒng)在抗侵入性、邊界服務器、信息的完整性、用戶和話路的鑒別服務等方面都極高的要求。在系統(tǒng)軟件方面，也絕不遜色，在中國的先端技術上一馬當先。它采用了網(wǎng)上信用管理系統(tǒng)、身份證管理系統(tǒng)、網(wǎng)絡監(jiān)控管理系統(tǒng)和網(wǎng)絡安全管理系統(tǒng)來確?？蛻舻膫€人信息的安全。

支付寶借助OracleDatabase11g新增的PL/SQL相關的某些新特性如網(wǎng)絡日志分析工具，為客戶和內(nèi)部技術人員帶來了更加快速簡便的全新體驗；利用OracleAdvancedCompression技術，不僅節(jié)省大量存儲空間，而且提升了查詢性能；利用OracleSQLDeveloper所提供的可視化特性和圖形化工具，通過加速編碼、編譯、運行和調(diào)試使開發(fā)效率得到顯著提升，其中開發(fā)新報表的速度提高了2.5倍，同時大大降低了開發(fā)成本，更快地響應了業(yè)務部門的需求。

另外，相比其他第三方遷移工具，其“”和“快捷”的快速

遷移功能幫助支付寶將數(shù)據(jù)從原有數(shù)據(jù)庫平滑地移植到了Oracle數(shù)據(jù)庫。

（二）、安全可行性分析

1、密碼設置

支付寶的賬戶有兩個密碼,一個是登錄密碼,一個是支付密碼。前者是用來登錄支付寶頁面,進行簡單的瀏覽查詢操作;后者的應用基本上都會涉及到資金流轉(zhuǎn)的操作,需要再一次確認用戶身份。

2、實名認證

支付寶的實名認證是與執(zhí)法機關合作推出的一項身份識別服務，支付寶實名認證同時核實會員身份信息和銀行賬戶信息。用戶用有效身份證件提交審核,通過認證之后,相當于有了一張互聯(lián)網(wǎng)身份證，可以在淘寶網(wǎng)等眾多電子商務網(wǎng)站進行買賣交易。

3、安全控件

安全控件的出現(xiàn),使得輸入密碼的條框有別于其他,同時必須用鼠標點擊才能輸入,而不能用Tab快捷鍵操作。它實現(xiàn)了在以前協(xié)議加鎖的基礎上,對用戶的密碼進行再一輪的多重加密,以防黑客利用病毒操控用戶電腦,導致泄密。

4、手機動態(tài)口令

手機動態(tài)口令是基于手機綁定的更高級別的安全保護產(chǎn)品。在申請了手機動態(tài)口令服務之后，銀行賬戶信息修改、證書驗證、找回密碼、一定額度的賬戶資金變動都需要手機驗證碼確認（動態(tài)密碼）。

“寶令”是支付寶和XX聯(lián)合推出的一款采用動態(tài)口令技術的安全產(chǎn)品。“寶令”屏幕上顯示6位數(shù)字、每分鐘更新一次。

5、數(shù)字證書

支付寶會員在申請數(shù)字證書時，將同時獲得兩張證書，一張用于驗證支付寶賬戶，另一張用于驗證會員當前所使用的計算機。

6、第三方證書

如果您已經(jīng)擁有了一張銀行數(shù)字證書（文件或USBKey），可申請綁定使用該證書進行支付寶系統(tǒng)登錄，方便管理。在支付寶網(wǎng)站處理任何資金業(yè)務時，不需要擔心木馬、釣魚網(wǎng)站、黑客等各種安全風險。綁定后，如果在沒有插入/安裝第三方證書的情況下登錄支付寶，只能進行查詢賬戶操作。綁定第三方證書將可以保障您在網(wǎng)上交易資金和支付寶賬戶安全。

7、支付盾

支付盾是公司推出的安全解決方案，它是具有電子簽名和數(shù)字認證的工具，支付盾是酷似一面盾牌，時刻保護著您在支付寶上操作的資金和賬戶安全。擁有了支付盾，您將可以擁有更高的支付額度來進行資金交易。

（三）、經(jīng)營可行性分析

支付寶所屬公司XX集團是一個比較成熟的網(wǎng)站，擁有雄厚的資金力量和技術力量，支付寶前期為淘寶網(wǎng)定制，后擴展到巴巴中國站和非巴巴旗下網(wǎng)站。后來隨著產(chǎn)品的成熟，開始在阿里

巴巴中國站和非巴巴旗下網(wǎng)站推廣。

與各大銀行、金融機構合作，圈地電子支付市場。支付寶目前已和國內(nèi)銀行、銀行、銀行、銀行、銀行等各大商業(yè)銀行以及XX、SA國際組織等各大機構建立了戰(zhàn)略合作，成為金融機構在網(wǎng)上支付領域極為信任的合作伙伴。

另外，支付寶還與中國XX行合作，發(fā)布了國內(nèi)首張真正專注于電子商務的聯(lián)名借記卡——支付寶龍卡，及電子支付新產(chǎn)品——支付寶卡通業(yè)務。推出“全額賠付”等措施，打造安全信用體系。

（三）、企業(yè)管理可行性

1、企業(yè)文化

（1）、混搭文化

馬云曾以“一粒種、百朵花、萬千果”來形容整個巴巴大家庭的文化。作為巴巴家庭的一員，支付寶的文化之花起源于巴巴這顆種子，與巴巴文化同根同源，同時，它又結(jié)出了自己獨有的果實。創(chuàng)立10年，支付寶人總結(jié)出支付寶獨有的味道：由于支付寶的業(yè)務形態(tài)和客戶群體與XX集團其他的公司有一些不同，需要直接與資金打交道，需要特別嚴謹?shù)靥幚砻恳还P資金流轉(zhuǎn)，所以支付寶的文化更強調(diào)嚴謹、專業(yè)和安全。雖然同樣是年輕人，但支付寶員工很多從金融行業(yè)而來，他們相對更為嚴謹、內(nèi)斂。

（2）、家族管理

從20__年開始，支付寶開始引進一種“家族管理”。家族管理是

來自西方企業(yè)中團隊文化建設的無邊界管理，將不同部門、不同崗位的員工從公司中打散，再裝入不同的家族中，通過游玩、娛樂等活動來增進部門與部門間、員工與員工間的溝通與交流。

家族管理打破了員工與管理層的隔閡，讓更多的人也能夠參與到公司管理上來；其次，家族管理可以打破橫向部門之間的隔閡；再次，家族管理可以創(chuàng)造一種快樂和諧的團隊氛圍；最后，家族管理可以使管理者們通過角色扮演，深入到基層員工中去，了解符合企業(yè)發(fā)展的企業(yè)需求和員工需求

（3）、善待員工

巴巴集團愿景里有一條：做幸福指數(shù)最高的企業(yè)。這也是支付寶的企業(yè)愿景之一。支付寶人力總監(jiān)在受訪時表示，支付寶是一家有情感的公司，有情感是指主管和員工都是帶著感情來工作。主管帶領團隊，是融入自己的情感的，他們不單關注下屬的業(yè)績表現(xiàn)，更發(fā)自內(nèi)心希望下屬成為更好的人，關心下屬的心智成長。

（4）、考核“價值觀”

馬X一直對外宣傳巴巴的價值排序：客戶第一、員工第二、股東第三。支付寶的價值體系和巴巴集團的價值體保持一致，通稱“六脈神劍”，即客戶第一、擁抱變化、團隊合作、誠信、激情、敬業(yè)。這套價值體系是巴巴企業(yè)文化的內(nèi)核，也是企業(yè)制定一切業(yè)務決策和管理規(guī)則的基礎。

2、管理制度

企業(yè)采用以下的管理制度：信用管理制度；隱私權保護制度；數(shù)

據(jù)安全保障制度；投訴舉報咨詢調(diào)制度；客戶定期巡檢制度；客戶準入退出制度。

3、信任機制

參照國際貿(mào)易中的信用證，有第三方負責暫管，接買家通知付款，由于境內(nèi)信用支付起步晚，所以公司采用的是低門檻，緩付款的方法。支付寶的信用體系已經(jīng)為每個支付寶用戶打上信用評價的評級，支付寶有很多信息是銀行沒有的，包括用戶的交易記錄、水電煤費用支付的記錄等，要比現(xiàn)在銀行的信用體系要精準得多。

（四）、盈利分析

（一）盈利方式

1.廣告費：

每一個第三方支付機構的網(wǎng)頁上都會有無處不在的廣告，第三方支付機構利用網(wǎng)頁上投放的各種廣告代理費用獲得利潤。廣告服務是淘寶網(wǎng)官方宣布的第一個盈利模式，也是支付寶最直接的盈利來源。

2.手續(xù)費：

傳統(tǒng)的第三方支付的主要盈利途徑是收取支付手續(xù)費，即第三方支付機構在這個費率上加上自己的毛利潤，向客戶收取費用。

3.服務費：

主要包括理財相關的業(yè)務的服務費和代繳費業(yè)務收取的服務費。

4.沉淀資金的使用：

由于互聯(lián)網(wǎng)購物有一個物流配送的周期問題，使得買家與賣家到

貨及收款之間有一個時間差，因此部分第三方支付機構的支付賬戶中會有一部分的沉淀資金。如果對沉淀資金進行一定的操作，會有相當可觀的收入。

（二）定價競爭策略

從支付寶的定價策略看，首先是通過對兩端用戶實行來擴大注冊用戶群、爭取市場份額，形成具有持續(xù)性的有利局面；然后通過采取額度和手續(xù)費兩部收費的形式，取得利潤最大化，并不斷開發(fā)差異化大的支付網(wǎng)絡標準，挖掘和拓展行業(yè)細分，創(chuàng)新產(chǎn)品與行業(yè)領域，提高支付平臺的差異程度，鞏固利潤模式。

另外，支付網(wǎng)絡標準的創(chuàng)新、行業(yè)的細分與拓展都將提高支付平臺差異性，商戶網(wǎng)絡規(guī)模與注冊消費群的擴大也將提高網(wǎng)絡的外部性，支付寶將此作為一項重要戰(zhàn)略。

（五）、企業(yè)缺點分析

對銀行依賴性強。支付寶必須依賴銀行作為清算管理的核心，同時由于缺乏認證系統(tǒng)，為了支付信息的安全，必須依賴銀行的專業(yè)技術。

結(jié)算周期長，在途資金利用效率低。因各種原因，支付寶不提供實時結(jié)算，結(jié)算周期長。由于買方在等待收貨期間暫存在支付寶賬戶上的在途資金缺乏流動性，影響資金的周轉(zhuǎn)進而影響到系統(tǒng)的結(jié)算效率。在途資金使支付寶具有了類似銀行的部分功能，可能引起資金吸存行為，為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利，形成潛在的金融風險。

（六）、可行性分析小結(jié)

對商家而言，通過支付寶可以規(guī)避無法收到客戶貨款的風險，同時能夠為客戶提供多樣化的支付工具，尤其為無法與銀行網(wǎng)關建立借口的中小企業(yè)提供便捷的支付平臺。

對客戶而言，支付寶的貨款擔保和賠付機制提升了其交易的安全性，可以規(guī)避無法收到貨物的風險，貨物質(zhì)量在一定程度上也有了保障。同時支付寶通過與眾多銀行合作的方式向用戶提供統(tǒng)一的交易界面，打破銀行卡之間的壁壘，方便網(wǎng)上交易。

對銀行而言，通過第三方平臺銀行可以擴展業(yè)務范疇，節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關借口的開發(fā)和維護費用。

支付寶自身內(nèi)部優(yōu)勢明顯，但是受到巨大的競爭威脅，在這種情形下，支付寶應當應用多種經(jīng)營戰(zhàn)略，橫向拓展市場，采用多種經(jīng)營方式，在威脅中繼續(xù)發(fā)展前行，支付寶是一個不錯的可行的投資企業(yè)。

七、企業(yè)戰(zhàn)略建議

（1）、發(fā)展移動線下支付：目前在國內(nèi)電子商務市場特別是網(wǎng)絡購物市場，許多用戶選擇使用線下支付即貨到付款方式完成支付，但相關的配套服務卻跟不上，具體表現(xiàn)在配送收款時，不能實現(xiàn)配送簽收信息和支付結(jié)算信息的同步傳遞，由于涉及不同業(yè)務，牽扯到電子商務服務企業(yè)和物流企業(yè)職能整合，只有通過雙方協(xié)作才能取得成功。支付寶可以憑借優(yōu)勢適時推出物流POS支付方案，推動電子商務COD(貨到付款)體系發(fā)展。

另外，支付寶也應迎合移動移動互聯(lián)網(wǎng)和移動電子商務的總體發(fā)展趨勢，積極發(fā)展移動支付方式，如條碼支付。

（2）、增加個人理財業(yè)務：支付寶需要推出擴大產(chǎn)品種類，增加個人理財服務，瞄準基金保險等領域。支付寶的個人理財服務產(chǎn)品較為單一，主要是交通險類型及余額寶，急需拓展服務范圍，以普通民眾特別是支付寶注冊用戶作為服務對象，推出一批金融理財產(chǎn)品。

（3）、樹立公信度，強化信用中介：保證支付寶良好的信用，以信用為一切服務開展的基準，同時保證自己只處于信用中介這個位置，不介入實際交易，不觸及交易信息。以日志法記錄下交易記錄，保留有效電子交易證據(jù)，為糾紛提供證據(jù)。

（4）、強化市場細分，周多元化經(jīng)營道路，提高市場競爭力：首先要提高服務的質(zhì)量，服務質(zhì)量是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的支柱指標。其次，不僅僅局限于C2C交易，還要在B2B和B2C交易中拓展開來，尋求多經(jīng)濟增長點。最后，提供多元化的支付方式，將在線支付和移動支付等支付手段結(jié)合起來。

（5）、密切與銀行的聯(lián)系：繼續(xù)開展同銀行的合作，給予銀行更大的利益，銀行帶來的威脅，同時以龐大的銀行支持為支撐，增加比同業(yè)競爭者更多的優(yōu)勢，實現(xiàn)第三方支付市場份額的繼續(xù)擴張。

（6）、解決好第三方支付在途資金問題，提高結(jié)算系統(tǒng)的效率：第三方賬戶由銀行統(tǒng)一管理，規(guī)定中轉(zhuǎn)賬戶的資金不得挪作他用。