信計(jì)0203班 劉海燕 27號(hào)

一、實(shí)驗(yàn)課題

制定一個(gè)完整的個(gè)人購(gòu)房貸款等額本息日均還款額，初始貸款額為一萬(wàn)元，借款期限不 超過(guò)20年，據(jù)央行1999年9月公布的商業(yè)貸款利率，一到五年期為5.31%，一年期為 到期一次還本付息，五年期以上者（不包括五年期）為5.58%，公積金貸款利率分別為 4.14% 和4.59%。表中應(yīng)包括借款年限、根據(jù)以上兩種貸款利率計(jì)算出的月利率、月還 款額、總還款額和利息負(fù)擔(dān)總額。

二、實(shí)驗(yàn)步驟

記X0=初始貸款額，r=月貸款利率，R=月還款額，Xn+1=第n+1個(gè)月末的欠款額,于是有 Xn+1=Xn+rXn-R 即Xn+1=kXn-R,其中k=r+1

由書上的公式得 Xn=k^n*X0-R/r*(k^n-1)=R/r-k^n*(R/r-X0) 令Xn=0，得R=r*k^n*X0/(k^n-1)

總還款額S=nR， 利息負(fù)擔(dān)總額M=S-X0 記N=借款年限，則n=12N, N=1,2,3,…,20

前五年與五年以上的貸款月利率分別為：

商業(yè)貸款利率： r1=0.0531/12=0.004425 r2=0.0558/12=0.00465 公積金貸款利率：r3=0.0414/12=0.00345 r4=0.0459/12=0.003825

作函數(shù)fun求月還款額R，總還款額S及總利息負(fù)擔(dān)M，并保存為fun.m文件： function [R,S,M]=fun(N,r)

R=r*(1+r)^(12*N)*10000/((1+r)^(12*n)-1) S=12*N*R,M=S-10000

調(diào)用函數(shù)fun,在命令窗口輸入N,r的值 ，即可求得2到20年限貸款對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)， 再用第一年的年利率與10000作積，可求出第一年的利息負(fù)擔(dān)總額，用第一年的 利息負(fù)擔(dān)加上本金10000元就可得出第一年的總還款額。將所得的數(shù)據(jù)做成表格 如下：

表一： 個(gè)人購(gòu)房商業(yè)貸款還款額表（初始貸款額為10000元）

借款年限 年利率月利率（‰） 總還款額月還款額 利息負(fù)擔(dān)總（%） （元） （元） 額（元） 1年 5.31 4.425 10531 0 531 2年 5.31 4.425 10562 440.1 562 3年 5.31 4.425 10840 301.1 840 4年 5.31 4.425 11122 231.7 1122 5年 5.31 4.425 11408 190.1 1408 6年 5.58 4.65 11790 163.8 1790 7年 5.58 4.65 12103 144.1 2103 8年 5.58 4.65 12420 129.4 2420 9年 10年 11年 12年 13年 14年 15年 16年 17年 18年 19年 20年 5.58 5.58 5.58 5.58 5.58 5.58 5.58 5.58 5.58 5.58 5.58 5.58 4.65 4.65 4.65 4.65 4.65 4.65 4.65 4.65 4.65 4.65 4.65 4.65 12743 13071 13404 13741 14084 14432 14784 15141 15503 15870 16242 16618 118 108.9 101.5 95.4 90.3 85.9 82.1 78.9 76 73.5 71.2 69.2 2743 3071 3404 3741 4084 4432 4784 5141 5503 5870 6242 6618

表二： 個(gè)人購(gòu)房公積金貸款還款額表（初始貸款額為10000元） 借款年限 年利率月利率（‰） 總還款額月還款額 利息負(fù)擔(dān)總（%） （元） （元） 額（元） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

4.14 4.14 4.14 4.14 4.14 4.59 4.59 4.59 4.59 4.59 4.59 4.59 4.59 4.59 4.59 4.59 4.59 4.59 4.59 4.59 3.45 3.45 3.45 3.45 3.45 3.825 3.825 3.825 3.825 3.825 3.825 3.825 3.825 3.825 3.825 3.825 3.825 3.825 3.825 3.825 103450 10437 10651 10868 11088 11459 11711 11967 12226 124 12755 13024 13297 13573 13853 14136 14422 14712 15004 15300 0 434.9 295.9 226.4 184.8 159.2 139.4 124.7 113.2 104.1 96.6 90.4 85.2 80.8 77.0 73.6 70.7 68.1 65.8 63.8 345 437 651 868 1088 1459 1711 1967 2226 24 2755 3024 3297 3573 3853 4136 4422 4712 5004 5300